بررسی عوامل موثر بر تجهیز و تخصیص منابع بانکی بانک پارسیان (مطالعه موردی در استان تهران)...

چکیده1

فصل اول2

کلیات پژوهش2

1-1 مقدمه............................................3

1- 2 بیان مسأله5

1-2-1 سوالات پژوهش6

1- 3 اهمیت و ضرورت پژوهش6

1-5 نوآوری تحقیق ... 6

1- 6 فرضیات پژوهش7

1-6-1فرضیات اصلی...7

1-6- 2فرضیات فرعی...7

1- 7 تعریف متغییر های تحقیق7

1-7-1متغییر های وابسته............................................................................................................................................................8

1-7-1-1 تجهیز منابع پولی.................................................. ....................................................................................................8

1-7-1-2تخصیص منابع پولی...................................................................................................................................................8

1-7-2متغییر مستقل....................................................................................................................................................................8

1-7-2-1مدیریت نقدینگی.......................................................................................................................................................9

1-7-2-2مدیریت هزینه....................................................................................... ....................................................................9

1-7-2-3درجه بندی شعب.....................................................................................................................................................10

1-7-2-4تنوع و کیفیت خدمات..............................................................................................................................................10

3-7-2-5تعدادپرسنل...............................................................................................................................................................10

1-7-3 مدل مفهومی تحقیق...............................................................................................................................11

1-8روش تحقیق..........................................................................................................................................11

1- 9 جامعه آماری12

1- 10 تعریف واژه ها، مفاهیم و اصطلاحات12

2- 2 تاریخچه بانکداری در ایران15

2-2-1 تاریخچه بانک ها15

2-2-2پیدایش بانکداری16

2-2-2-1 بانکهای ایرانی با سرمایه ایرانی16

2-2-2-2 محل و سرمایه اولیه17

2-2-2-3 موسسه رهنی ایران17

2-3 قوانین بانکداری17

2- 4 تجهیز منابع پولی در نظام بانکی18

2-4-1حساب قرض الحسنه جاری18

2- 4-2 حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز18

2-4-3 سپرده سرمایه گذاری مدت دار19

2-4-3-1 ویژگی ها و نحوه ی بکارگیری حساب سرمایه گذاری19

2-5 تخصیص منابع پولی در نظام بانکی20

2-6 تاریخچه تشکیل بانک پارسیان26

2-7 شرکتهای وابسته به بانک پارسیان26

2-7-1 شرکت تجارت الکترونیک پارسیان27

2-7-1-1 مهمترین اهداف و ماموریت های شرکت تجارت الکترونیک پارسیان27

2-7-2 شرکت لیزینگ پارسیان27

2-7-3 شرکت بیمه پارسیان28

2-7-3-1 اهداف شرکت بیمه پارسیان29

2- 8 مولفه های تاثیرگذار بر تجهیز و تخصیص منابع در بانکداری نوین29

2-8-1 مهارتهای نیروی انسانی29

2-8-2 تنوع و کیفیت خدمات بانکی30

2-8-3 عوامل و شرایط فیزیکی31

2-8-3-1 محل استقرار شعب بانک31

2-8-3-2 طراحی و زیبایی فضای داخلی و خارجی شعبه31

2-8-3-3 امکانات فیزیکی شعب بانک31

2-8-4 تعداد شعب31

2-8-5 مدیریت نقدینگی 32

2-8-6 سپرده های بانکی32

2-8-7 مدیریت هزینه33

2-8-8 تسهیلات اعطایی33

3-2 نوع و روش شناسی تحقیق 38

3-3 قلمرو تحقیق ....................................................................................................................................................................40

3-3-1 قلمرو موضوعی............................................................................................................................................................40

3-3-2 قلمرو مکانی.................................................................................................................................................................41

3-3-3 قلمرو زمانی.................................................................................................................................................................41

3-4 دوره زمانی تحقیق41

3-5 جامعه آماری41

3-6 نمونه آماری41

3-7 روش نمونه گیری42

3-8 اطلاعات مورد نیاز و نحوه جمع آوری اطلاعات42

3-9 فرضیات تحقیق42

3-9-1 فرضیات اصلی42

3-9-2 فرضیات فرعی42

3-11 مراحل عمومی مربوط به آزمون آماری43

3-11-1 مرحله اول: تعریف فرضیه های آماری H0 , H143

3-11-2 مرحله دوم: تعیین توزیع نمونه گیری آماره و نوع آماره آزمون43

3-11-3 مرحله سوم: تعیین سطح زیر منحنی H0 وH1 ومحاسبه مقدار بحرانی44

3-11-4 مرحله چهرم: تصمیم گیری44

3-12 آزمونهای حساسیت و تشخیص مدل رگرسیون.............................................................................................................45

3-12-1 آزمون خطی بودن رابطه بین متغیر وابسته ومتغی.رهای مستقل مدل.........................................................................45

3-12-2 آزمون نرمال بودن متغیر وابسته..................................................................................................................................45

3-12-3 آزمون هم خطی متغیرهای مستقل (خودهمبستگی متغیرهای مستقل ) .....................................................................46

3-12-3-1 رفع مشکل هم خطی بین متغیرهای مستقل.........................................................................................................47

3-12-4 آزمون نرمال بودن توزیع خطاها (نرمال بودن مانده ها ) ..........................................................................................47

3-12-4-1 واریانس ناهمسانی................................................................................................................................................47

3-12-4-2 آزمون دوربین _ واتسون......................................................................................................................................48

3-13 مدل تحقیق.....................................................................................................................................................................49

3-14 روشهای آماری...............................................................................................................................................................49

3-15 مدل رگرسیون................................................................................................................................................................50

3-16 همبستگی........................................................................................................................................................................50

3-16-1 ضریب همبستگی.......................................................................................................................................................51

3-17 مراحل بررسی فرضیات آماری.......................................................................................................................................51

3-17-1 بررسی ضریب همبستگی بین متغیرهای مستقل و متغیرهای وابسته و مطالعه معنی دار ضرایب ............................51

3-17-2 بررسی نوع و شدت روابط بر اساس نمودارهای پراکنش.........................................................................................51

3-17-3 بررسی فرضیات زیربنایی..........................................................................................................................................52

خلاصه فصل سوم....................................................................................................................................................................53

فصل چهارم.............................................................................................................................................................................55

تجزیه و تحلیل داده ها.............................................................................................................................................................55

4-1 مقدمه................................................................................................................................................................................56

4-2 یافته های توصیفی ...........................................................................................................................................................56

4-3 همبستگی .........................................................................................................................................................................58

4-3-1 ضریب همبستگی پیرسون............................................................................................................................................58

4-3-2 ضریب همبستگی اسپیرمن...........................................................................................................................................58

4-3-3 مفهوم معنی داری در همبستگی...................................................................................................................................58

4-4 آزمون فرضیه ها...............................................................................................................................................................60

4-4-1 آزمون فرضیه اصلی اول..............................................................................................................................................60

4-4-1-1 آزمون هم خطی فرضیه اصلی اول..........................................................................................................................61

4-4-1-2 آزمون نرمال بودن خطاهای فرضیه اصلی اول.........................................................................................................61

4-4-2 آزمون فرضیه اصلی دوم..............................................................................................................................................64

4-4-2-1 آزمون نرمال بودن خطاهای فرضیه اصلی دوم........................................................................................................64

4-4-3آزمون فرضیه فرعی اول...............................................................................................................................................67

4-4-4 آزمون فرضیه فرعی دوم..............................................................................................................................................68

4-4-5 آزمون فرضیه فرعی سوم.............................................................................................................................................68

4-4-6 آزمون فرضیه فرعی چهارم..........................................................................................................................................69

4-4-7 آزمون فرضیه فرعی پنجم............................................................................................................................................70

4-4-8 آزمون فرضیه فرعی ششم............................................................................................................................................70

4-4-9 آزمون فرضیه فرعی هفتم.............................................................................................................................................71

4-4-10 آزمون فرضیه فرعی هشتم..........................................................................................................................................72

4-4-11 آزمون فرضیه فرعی نهم.............................................................................................................................................72

4-4-12 آزمون فرضیه فرعی دهم............................................................................................................................................73

خلاصه فصل چهارم..................................................................................................................................................................74

فصل پنجم................................................................................................................................................................................76

نتیجه گیری و پیشنهادات..........................................................................................................................................................76

5-1 مقدمه................................................................................................................................................................................77

5-2 بررسی فرضیات پژوهش..................................................................................................................................................78

5-3پیشنهادات بر اساس یافته های پژوهش.............................................................................................................................83

5-4 پیشنهادات برای تحقیقات اتی...........................................................................................................................................84

5-5 محدودیت پژوهش...........................................................................................................................................................85

6-5 مقایسه نتایج با پیشیسنه تحقیق و مطالعات و تئوری ها....................................................................................................86

منابع..........................................................................................................................................................................................87

فارسی.......................................................................................................................................................................................87

لاتین.........................................................................................................................................................................................90

چکیده انگلیسی........................................................................................................................................................................91

پیوست ها...............................................................................................................................................................................92

چکیده:

در ایران نقش بازارهای پولی (بانکها) در تامین مالی بخش های مختلف اقتصادی به مراتب قوی تر و پررنگ تر از بازارهای سرمایه (بورس اوراق بهادار) می باشد بنابراین، با توجه به نقش برجسته بانک ها در اقتصاد کشور، ارزیابی عملکرد آنها میتواند از اهمیت فوق العاده ای برخوردار باشد.

در قانون عملیات بانکی بدون ربا، تجهیز و تخصیص منابع پولی یک بخش از وظیفه اصلی سامانه بانکی اعلام شده است. بانک ها باید پیوسته خدمات جدیدی با توجه به نیاز متغیر جامعه ارائه دهند زیرا رشد و پیشرفت یک بانک در درجه اول بستگی به افزایش حجم منابع و در مراحل بعدی تخصیص آن منابع دارد. هدف این تحقیق ارزیابی و بررسی عوامل موثر بر تجهیز و تخصیص منابع بر حسب اهمیت و اولویت در شعب بانکی (مطالعه موردی بانک پارسیان ) میباشد. روش تحقیق مورد استفاده در این پژوهش از نوع روش توصیفی ـ تحلیلی است. به لحاظ ارتباط بین متغیرها، پژوهش حاضر از نوع همبستگی و زیرشاخه ی تحلیل رگرسیون می باشد. جامعه آماری این پژوهش شامل 60 شعبه بانک پارسیان از
164 شعبهی استان تهران که اطلاعات انها در دسترس بودند انتخاب و قلمرو زمانی آن نیز سالهای 1388 لغایت 1392 می باشد. داده های مورد نیاز این پژوهش از طریق صورتهای مالی شعب بانک پارسیان استان تهران و همچنین مراجعه به برخی شعب مذکور استخراج گردیده است. روش آماری به کار گرفته شده در این پژوهش رگرسیون چند متغیره برای فرضیات اصلی و رگرسیون تک متغیره برای آزمون فرضیات فرعی بوده است. داده های آماری این پژوهش طی 5 سال برای شعبه جمع آوری گردید و با استفاده از نرم افزار spss به آزمون فرضیات تحقیق پرداختیم مبنای ما در این پژوهش جهت تجهیز منابع ، سپرده های دریافتی از مشتریان و جهت تخصیص منابع تسهیلات پرداختی به مشتریان بوده است. نتایج این پژوهش نشان می دهد که عوامل نقدینگی شعبه، هزینه شعبه، تعداد پرسنل، درجه شعبه و همچنین کیفیت خدمات ارائه شده توسط شعبه بر تجهیز و تخصیص منابع بانکی موثر هستند.

در این پژوهش متغیر وابسته تجهیز و تخصیص منابع و متغیر های مستقل شامل: مدیریت نقدینگی، مدیریت هزینه، تنوع وکیفیت خدمات بانکی و تعداد مشتریان، عوامل و شرایط فیزیکی (درجه بندی شعب ) میابشد که سعی میشود به اهداف پژوهش که نوع رابطه بین متغیر ها میباشد دست پیدا کرد.

واژگان کلیدی: بانک، مهارت کارکنان، تنوع وکیفیت خدمات، عوامل و شرایط فیزیکی، تعداد شعب ، سپرده، تسهیلات اعطایی، مدیریت نقدینگی، مدیریت هزینه

فصل اول

کلیات پژوهش

1-1 مقدمه:

"عنوان این تحقیق بررسی عوامل موثر بر تجهیز و تخصیص منابع بانکی بانک پارسیان" می‌باشد.
منظور از عوامل مؤثر، عواملی هستند که در افزایش مشتریان، جذب منابع مالی و تخصیص آن مؤثر است و بکارگیری آنها باعث افزایش مشتریان بانک‌ها می‌شود.

جذب و تخصیص منابع از اهداف کلیدی و اساسی و راهبردی بانک‌ها و مؤسسات مالی اعتباری به شمار میرود. و نقش ویژه ای در ارائه خدمات بانک ها ایفا می‌کند و شاخص مهمی در ارزیابی میزان موفقیت بانکها محسوب می‌شود.

امروزه در مقایسه با دو بخش دیگر اقتصاد (صنعت و کشاورزی )، سهم قابل توجهی از کل اقتصاد به بخش خدمات تعلق داشته و در بخش خدمات نیز بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری از نقش برجسته و ممتازی برخوردارند. هر فعالیتی که مستلزم کسب سرمایه و منابع مالی باشد، بی تردید به دخالت بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری نیازمند است. لذا با توج به مطالب گفته شده میتوان اهمیت پرداخت به این موضوع را به روشنی بیان کرد که بانکها با تجهیز منابع و در نهایت با تخصیص منابع میتوانند نقش مهمی در اقتصادداشته باشند. تجهیز و تخصیص منابع همواره از اصلیترین وظایف سیستم بانکی بوده است. بانکها وجوه مازاد را جمع آوری و با دادن وام به متقاضیان، وظیفه سنتی خود یعنی واسطه گری را میان سپرده گذاران و وام گیرندگان ایفا می نمایند. معمولا در فعالیتهای یک بانک جذب منابع مالی از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است، زیرا موفقیت در این زمینه میتواند عاملی برای موفقیت در سایر زمینه ها بخصوص تخصیص منابع باشد.

در بانکداری نوین مؤلفه های متعددی وجود دارند که بر روند تجهیز و تخصیص منابع پولی بانک‌ها و مؤسسات مالی تأثیر می‌گذارند. شناسایی و تعیین میزان تأثیر و نوع ارتباط این مؤلفه ها با موفقیت بانک‌ها در تجهیز منابع پولی مقوله‌ای مهم می باشد. امروزه شرایط و موقعیت‌های مؤسسات مالی و بانک‌ها با یکدیگر یکسان نیست و ممکن است مؤلفه‌های تأثیرگذار بر تجهیز و تخصیص منابع پولی حتی برای هر یک از شعب یک گروه بانکی متفاوت باشد. مؤلفههای فناوری اطلاعات و ارتباطات، مهارت نیروی انسانی شاغل در بانک‌ها، تنوع و کیفیت خدمات بانکی، رضایت مشتریان ازکارکنان و مطلوبیت محیط داخلی و محل استقرار شعب در بانکداری نوین ابزارهای مهمی هستند که برای جذب بهینه منابع پولی و تخصیص آنها استفاده می‌شود.

1-2 بیان مسئله:

گرچه عواملی چون صنعتی شدن جوامع، گسترش و تحول در فعالیتهای اجتماعی و در نتیجه پدیدار شدن نیازهای جدید از عوامل مهم و اثرگذار در ایجاد و گسترش نهادهای مالی بوده اند ولی توسعه و
پیشرفتهای اقتصادی نیز یکی از مهمترین عوامل در گسترش و تحول این نهادها بشمار می روند. در واقع نهادهای مالی جهت تسهیل در پیشرفت های دیگر نهادهای اقتصادی شکل گرفته اند و لذا میتوان عنوان نمود وجود نهادها و بازارهای مالی پیشرفته همراه با بکارگیری روشهای نوین، با درجه توسعه یافتگی یک کشور ارتباط مستقیم دارد. در این شرایط جذب بیشتر منابع و تخصیص این منابع از موضوعاتی است که مورد توجه نهادهای مالی و اعتباری قرار داشته و دارد (رازانی، 1389)

بانک ها به عنوان واسطه منابع پولی در کنار نهادهای سرمایه گذاری مانند بورس و بیمه از ارکان اصلی بازارهای مالی شمرده می شوند. آنها یکی از عوامل مهم سیاستهای پولی و مجریانی برای تصمیم های اقتصادی بانک مرکزی هستند. بانک ها با قبض و بسط اعتبارات بانکی و هدایت وجوه از بخشی به بخش دیگر، گذشته از کمک به تثبیت اقتصاد در سطح کلان، نقش مؤثری در تنظیم بخشهای اقتصادی نیز بر عهده دارند. به دلیل عدم توسعه لازم بازار سرمایه در اقتصاد ایران، بانکداری از اهمیت بیشتری برخوردار است و در عمل این بانک ها هستند که عهده دار تامین مالی بلند مدت می باشند.

در این پژوهش تاثیر تعداد شعب، موقیعت جغرافیایی شعب، تنوع خدمات بانکی،مهارت کارکنان و رضایتمندی مشتریان در جذب و تخصیص منابع بانکها از اهمیت خاصی برخوردار میباشد. واینکه بانکها با تعداد شعب بانکی معقول و با داشتن نیروی انسانی فعال با مهارت بالا و موقیعت جغرافی مناسب شعبه میتوانند با تعامل مناسب با مشتریان حقیقی و حقوقی در صدد کسب اهداف خود باشد.و باارائه خدماتی از قبیل ارائه تسهیلات مختلف ودریافت سپرده های مختلف می توانند سودخود را نیز افزایش دهند.شاید مهمترین بخش شعب ارتباط کارمندان بامشتریان می باشد لذا تعامل آنها می تواند در جذب مشتری سودمند و مفید باشد.

وقتی صحبت از تعداد شعب به عمل می آید بصورت ناخودآگاه تاثیر آن بر سسهم بازار وسودآوری نیز مطرح می شود ولذا ازدیاد تعداد شعب باعث برخورداری بانکها ازتعداد مشتریان زیاد وسهم بازار بیشتر ونهایتا سودآوری بیشتر خواهد شد.پس با یک دید کلی میتوان به این نتیجه رسید که هریک از متغیر های ذکر شده میتواند تاثیر گذاری خود را بر تجهیز منابع و تخصص آن داشته باشد.

1-2-1 سوالات پژوهش:

1: عوامل موثر برتجهیز و تخصیص منابع کدامند؟

2: راهکارهای مناسب جهت افزایش منابع و تخصیص کدامند.

1-3 اهمیت و ضرورت پژوهش:

گسترش بازارهای جهانی و افزایش رقابت در بازارهای خدمات مالی، سودآوری این صنعت را تحت تاثیر قرار داده است. با توجه به اینکه سودآوری یکی از کارکردهای مهم بانک به عنوان واسطه مالی می باشد و از آنجایی که یک بانک سودآور توان بیشتری برای مقابله با شوکهای منفی بازار را داراست. لذا توجه به شاخص سودآوری به عنوان یکی از شاخص های ارزیابی عملکرد در بانک ها و اهمیت نقش آن در تصمیمات مرتبط با نحوه تجهیز منابع، تامین مالی و همچنین چگونگی تخصیص منابع، ضروری است. بنابراین بانک ها بایستی با بررسی عوامل مرتبط با سودآوری شعب خود موجبات افزایش توان رقابت پذیری و سازگاری با تغییرات محیط کلان را فراهم آورند.

1-4 اهداف پزوهش:

1-4-1 هدف کاربردی:

جهت استفاده در تحقیق و توسعه بازار بانک پارسیان جهت دستیابی به تحقق اهداف در زمینه جذب و تخصیص منابع

1-4- 2 اهداف اصلی:

1:شناسایی عوامل موثر بر تجهیز و تخصیص منابع بانکی

2:ارائه راهکارهای مناسب جهت بهبود وضیعت عملکرد شعب بانکی

1-4- 3 اهداف فرعی:

1: بررسی وضیعت تجهیز و تخصیص منابع بانکی

1-5 نوآوری تحقیق

در تحقیقات مشابه بیشتر عوامل موثر بر جذب منابع بررسی شده است که در این تحقیق علاوه بر تجهیز ، تخصیص منابع بانکی نیز مورد بررسی قرار گرفته است .

در تحقیقی که آقای رازانی انجام داده اند رفتار کارکنان و تعداد شعب را مهمترین عامل در جذب و تخصیص منابع عنوان کرده اند اما در تحقیق حاضر علاوه بر این دو متغیر عواملی تاثیر عواملی چون تعداد پرسنل ، موقعیت جغرافیایی شعب ، مدیریت نقدینگی ، مدیریت هزینه و کیفیت خدمات نیز بر تجهیز و تخصیص منابع اثبات گردید .

1-6 فرضیات پژوهش

1-6-1 فرضیات اصلی

1- بین مدیریت نقدینگی، مدیریت هزینه، درجه شعبه، تعداد پرسنل و کیفیت خدمات ارائه شده با تجهیز منابع رابطه ی معناداری وجود ندارد.

دریافت فایل